![[Update] Nieuwe hypotheekregels](https://i.manlikebook.com/images/001/image-859-p.webp "[Update] Nieuwe hypotheekregels")
Vanaf 1 augustus mogen Nederlandse banken geen hypotheken meer verstrekken voor meer dan 110% van de werkelijke waarde van het gekochte onroerend goed - dat is 104% plus 6% overdrachtsbelasting. Op dit moment is de limiet 125% van de executiewaarde van het onroerend goed.
Desalniettemin zullen vanaf 15 juni eigendomsoverdrachten onderworpen zijn aan een belasting van 2% - een aanzienlijke vermindering van de vorige 6% - voor een periode van een jaar. Daarom wordt van banken verwacht dat ze de 110% aanpassen naar 106%, maar dit is nog niet door alle banken aangekondigd.
Betekent dit dat huizenkopers minder kunnen lenen?
Ja, gezien de verlaging van de overdrachtsbelasting. Neem het voorbeeld van een huis met een waarde van 300.000 euro. De executiewaarde ligt rond de 88% van de marktprijs (huidige voorwaarden), zeg 264.000 euro. Dit betekent dat men 330.000 euro (maximaal) zou kunnen lenen. Op basis van de nieuwe regels is het nieuwe maximum 318.000 euro (moet nog worden afgerond).
Er is echter geen groot verschil met de oude regel; het blijft mogelijk om de werkelijke kosten van het kopen van een woning (overdrachtsbelasting, notariskosten) te dekken.
Bovendien stellen de nieuwe regels dat slechts 50% van een hypotheek kan worden gefinancierd met een aflossingsvrije hypotheek. Op dit moment zullen de meeste banken tot 80% uitlenen op basis van alleen rentebetaling.
Wat is een tophypotheek?
Een tophypotheek is die waarbij de hypotheekhouder meer heeft geleend dan de waarde van het onroerend goed. Hoe lager de hypotheek (t.o.v. de woningwaarde), hoe groter de korting die hypotheekverstrekkers willen geven. Dit komt doordat het risico dat het onroerend goed zelf minder waard is dan de hypotheek wordt verkleind.
Kan ik de wederopbouw nog steeds vergoeden?
Ja, u kunt uw eigendom laten taxeren vóór het wederopbouwproces, maar dit moet de marktwaarde weerspiegelen nadat het werk is voltooid. Houd er echter rekening mee dat de hypotheek niet hoger mag zijn dan 110% van de marktwaarde.
Ik heb een aflossingsvrije lening. Zal ik veranderingen verwachten?
Op dit moment niet aangezien de nieuwe regels alleen gelden voor nieuwe hypotheken. Maar het is verstandig om na te gaan hoe u de hoofdlening aan het einde van de hypotheekperiode gaat afbetalen.
Wat is de reden voor deze wijzigingen?
Uit onderzoek van de toezichthouder voor de financiële dienstverlening AFM bleek dat banken veel minder geneigd waren om de zogenaamde tophypotheken te verstrekken, deels door de economische crisis en deels door aandacht van de toezichthouder. De nieuwe regels moeten ervoor zorgen dat deze voorzichtigere aanpak ook op de lange termijn wordt voortgezet.
Wie van plan is minder dan 10 jaar in Nederland door te brengen, wordt geadviseerd een groot deel van de lening terug te betalen. Dit verkleint het risico om bij verkoop van het onroerend goed in een negatief eigen vermogen terecht te komen.
Chris van Maasdijk is een Expat Service Provider met meer dan 20 jaar ervaring op het gebied van wonen/hypotheken. Voor vragen en/of opmerkingen kunt u hieronder reageren of deelnemen aan het gratis Expat Housing Seminar op 21 juni.
